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信用贷款的利率都的几个陷阱
发布时间：2019/8/12 16:58:04
他说："债务比率中有一个具体指标，称为平均债务比率，指的是使用高利率贷款，一般不应超过基准利率的1.2倍，而银行贷款的基准利率在2019年应为4.35%，即我们的平均债务比率不应超过5.22%。然而，在现实中，各类消费贷款的利率水平远远高于这一水平，更糟糕的是，在这些贷款的宣传中，人们对金融利率计算的盲点是混淆了这一概念，造成了许多人的过度贷款负担。正如前文所提到的，债务比率决定了破产的风险，破产是最具破坏性的金融灾难。
本文给出了两个典型的生活实例，使读者对消费贷款的渴望谨慎，在做出决定之前必须考虑贷款水平和偿还能力！
让我们先看看最常见的贷款形式，也就是信用卡分期付款，假设我们通过信用卡透支1.2亿美元，我们发现短期还款是不可能的，届时可以选择分期付款来降低短期现金流压力，我们经常看到信用卡公司的声明可能是这样"，每一期的还款、免息和服务费应为0.7%。一个变相的利息替换费，那么利息是多少？我们也许可以用0.7%*12=8.4%来计算，但在实践中很容易忽略一点，在12个月期间，我们每个月的本金为1，000美元，而我们在12个月期间实际使用的本金不超过12万美元，平均为6，000美元。这样，我们的利率大概可以翻倍，达到16.8%！这不是一个小数目。
然而，与我们所遇到的一些无担保贷款相比，这个利率水平绝对是行业的良知。这是我从一家大型金融公司的官方网站上推广的无担保贷款："月利率为0.7%≤1.2%，最高贷款额为5万元人民币，无抵押贷款，在线审计，三天贷款。
而实际情况是这样的，5万元的贷款金额，首先扣除手续费的3%，也就是说，你的初始本金只有97%，月利率是0.7%是真的，但你必须支付手续费的1%，你必须每月支付同样数额的本金，这样你在贷款期间的实际本金平均不到25000，年利率相当于40.8%以上！然而，另一方收取手续费，而不是利率，因此不符合高利贷利率的要求(24%以上)。
