随着经济的发展，融资渠道也更加丰富，从早期传统的银行贷款、民间借贷到如今的银行贷款、信用卡、P2P网贷平台贷款等等，为广大贷款用户提供了多样的贷款渠道。

但近年间，出现很多违规的套路贷，不仅贷款利息较高，一旦逾期，还会有非常暴力的手段进行催收，使用户受到很大的财产损失以及信用风险。那么作为网贷用户，如何区分正规网贷和套路贷呢？

套路贷与民间借贷的区别

民间借贷的本金和合法利息均受法律保护，而“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，就是一个披着民间借贷外衣行**之实的骗局，应受法律惩处。套路贷与高利贷从来就不是一回事。套路贷是刑事犯罪，本质是套路，是骗。

套路贷，是指对以非法占有为目的，借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

申请套路贷的风险

我们可以看出，很多**性的套路贷，是一种欺骗行为，即虚构事实、隐瞒真相，比如虚增借贷金额，恶意制造违约等等行为，让借款人无端受骗，在不知不觉中让借款人承担不应该负责的本金和利息，还会给用户带来严重的信用风险。

目前市面上有很多网贷信用查询工具，佰易数据、同盾数据、鹏元信用都是比较专业的网贷信用公众平台，大家可以从中选择一家进行查询。

用户进入后即可查询个人网贷大数据，就能够清楚、直观地看到个人申请网贷的信用状况。其中佰易数据还可检测个人网贷黑名单指数，以及进行网贷大数据详细分析。

套路贷的特征

1、没有正规的贷款软件，以及国家机关备案注明来源的贷款网站，多以借条、链接的形式进行分享和邀请，与正规机构贷款有明显的名称区别；

2、借款期限较短，往往15-30天为一个借款周期，且不能办理分期还款，利息比其他网贷高三到四倍、且下款额度较低，还有一定的贷款手续费；

3、审批以业务员，电话核实成交，平台没有公开透明的数据。一旦逾期，将会对用户进行暴力催收，以及高额罚息。

4、借款人借款后，平台到期故意不接受借款人还款或还息，从而刻意制造借款人违约的情形，然后搬出平台所谓的逾期罚息条款，让借款人承担高额利息，或者指定其向关联公司为借款人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

以上这几种都属于比较典型的套路贷，不仅涉嫌**犯罪，用户一旦催收，还有可能受到暴力、软暴力的方式进行的逼债、催收，甚至涉嫌敲诈勒索。总的来说，虽然目前有不少民间贷款是不查征信的，但是这种“黑”网贷千万不要去办理，也不要被这种网贷机构的表面利益一时蒙蔽，而给自身带来更大损失和风险。