房贷利率的决定因素主要有两点：一是央行的基准利率；二是商业银行的上浮比例，这两个决定了房贷利率的高低。我国的央行特指中国人民银行。全国各家商业银行的存贷款利率都是在中国人民银行发布的基准利率的基础上进行调节的。

各商业银行的存贷款利率则会参考央行基准利率上下浮动，没有限制但也不会偏离的太过，比如五年以上贷款利率为5.145%，则是在基准利率4.9%的基础上上浮了5%。一般央行的基准利率调整字面上是“上调”或“下调”，各商业银行所给出的利率，则是较基准利率基础“上浮”或“下浮”。

而融360大数据研究院所监测到的是“银行下调利率”，而不是“央行下调基准利率”，这意思就差远了。但如果基准利率有变化，已经贷款了的朋友才会有相应的调整变化，但浮动幅度不变：贷款时利率较基准利率上浮的，调整后也相对新的基准利率上浮同等比例；贷款时利率较基准利率打了折扣的，调整后也相对新的基准利率打同样的折扣。

不管基准利率是怎样调整的，基准利率上涨或者是下浮，都会直接影响到还款总金额。住房贷款利率会变吗？如果当初你在办理房贷按揭之时，选择的是固定利率，贷款利率一般是不会随之调动的，一直都会根据办理贷款之时签订的相关利率。

不过需要了解的是，选择固定利率对自己来讲是没有什么好处的，因为基准利率上浮也不会多缴纳多少，或者是基准利率下降，还能节省多少。如果选择的是浮动利率的话，那么在银行基准利率变化的次年1月份利息就会随着利息浮动调整。所以，住房贷款利率的浮动是会有一定影响的，但是并不足以妨碍自己办理贷款，影响不是很大。

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