“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜。”古往今来，房子对于我们来说，终是安居之处。现代，大部分人买房均需要贷款，还款也会接踵而来，市面上还款方式那么多，很多人搞不清楚，甚至可能被误导，那么到底哪种还款方式更省钱呢？

　　这个问题，是关系到广大房奴身家性命的大事。

　　专治各种还款利息不明白的安叔同事，小安，这一回就给你们科普一下！

　　假设房奴安叔买了一套房：

　　他要贷款100万，由于是人生第一套房（qiong），还能享受到部分银行给到的基准利率不上浮优惠（大部分上浮10%），年息4.9%，房子是次新房，安叔必须是青壮劳动力，所以可以借30年。

　　目前市面上的还款方式一般有等本等息、等额本息、等额本金、先息后本、一次性还本付息等5种还款方式。房贷方面，等额本息、等额本金是主流的还款方式。

　　如果选择等额本息还款方式

　　啥是等额本息？

　　等额本息：就是把本息之和平均分摊到每期（通常是每个月）中，每期的本金+利息之和相等（但是每期的本金和利息都在变化，并不相等）

　　举个栗子：

　　第1期：本金=788，利息=100，合计=888

　　第2期：本金=796，利息=92，合计=888

　　……

　　第12期：本金=880，利息=9，合计=888

　　总利息=100+92+……+9=662

　　所以，安叔每月还款5307元，360期（360个月）共还款191.06万，其中利息为91.06万。

　　如果选择等额本金还款方式

　　啥是等额本金？

　　等额本金：就是将本金平均分摊到每期，每期还本金相同，利息逐渐减少。

　　举个栗子：

　　第1期：本金=833，利息=10000×12%/12=100元，合计=933

　　第2期：本金=833，利息=(10000-833×1)×12%/12=92元，合计=925

　　……

　　第12期：本金=833，利息=(10000-833×11)×12%/12=8元，合计=842

　　总利息=100+92+……+8=650

　　所以，安叔第一个月还款6861元，以后每月减少约11元，最后一个月还款2789元。共还款173.70万，其中利息为73.70万。

　　显然是等额本金划算啊！

　　真的是这样吗？

　　等额本息和等额本金这两种还款方式，银行每月都收回了一部分本金，实际上第1个月收到的本金仅仅投资了1个月，第2个月收到的本金仅仅投资了2个月……只有最后一个月收到的本金完整的投资了30年。

　　谈不上谁占便宜，等额本金会在前面的时间一点一点还掉本金，剩余的占用本金就越来越少，相应的，每个月要还的利息也就逐渐减少。对于借款人来讲，这种方式会在初期多还款，整体利息相应少些。

　　等额本息一开始还的本金少，在占用中的本金比等额本金高，所以总利息就比等额本金高。对于借款人来讲，这种方式会在初期少还款，手上的现金流多些。

　　等额本息和等额本金两个还款方式，从实质上并没有区别。利息对应着相应的还款，公平。

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